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银行面试

2020光大银行笔试精华红宝书讲义【PDF】

时间:2019-11-27 22:03:12   作者:草根考试网   来源:本站   阅读:10002   评论:0
内容摘要:-2020光大银行笔试精华红宝书讲义【PDF】

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【课程(资料)部分目录】

 

 

1-1-光大银行2020招聘笔试应试宝典红宝书(完整版)目 录

第一部分:综述 .......................... 4

1.1、 光大银行招聘流程 .. 4

1.2、 光大银行招聘笔试题考什么 .............................. 4

1.3、 光大银行招聘笔试考试时长 .............................. 4

1.4、 应对笔试整体方案:关键在于准度、速度、技巧 ...................................... 4

第二部分:光大银行考点归纳 . 5

2.1、光大银行笔试专业题考点 ......................................... 5

2.2、光大银行笔试行测题考点 ......................................... 5

2.3、光大银行笔试英语题考点 ......................................... 5

第三部分:招聘考试真题解析 . 5

第四部分:专业题知识点整理 . 5

4.1、货币银行学金融学重点知识点整理:重点关注.... 6

4.1.1、金融市场与金融工具—重点考查内容 ................ 6

4.1.2利率与金融资产定价—利率重点考查.................... 7

4.1.3、金融机构与金融制度—重点考查内容 ................ 8

4.1.4商业银行经营与管理—重点考查内容.................. 10

4.1.5投资银行业务与经营—重点考查 .......................... 10

4.1.6、金融创新与发展 ....... 11

4.1.7、货币供求及其均衡—重点考查内容 ................... 12

4.1.8、通货膨胀与通货紧缩—重点考查内容 .............. 12

4.1.9、中央银行与货币政策—重点考查内容 .............. 13

4.1.10、金融风险与金融危机.......................................... 15

4.1.11、金融监管及其协调 . 15

4.1.12、国际金融及其管理 . 16

4.2、西方经济学重点知识点整理—重点关注 ................. 18

4.3、光大银行基本情况及业务知识点整理—重点关注  35

第五部分:行测解题技巧 ....... 35

5.1、常识解题技巧 ............... 35

5.2、判断推理题解题技巧 .. 36

5.3、数量关系题解题技巧 .. 45

5.4、言语理解题解题技巧 .. 53

5.5、资料分析题解题技巧 .. 56

第六部分:行测题练习—提升解题速度 ........................... 60

6.1、行测练习题 ................... 60

第七部分:英语能力题解题技巧 ........................................ 68

第八部分:写作题解题技巧 ... 70

【课程(资料)部分文字】

 

光大银行2020年招聘笔试应试宝典红宝书 --考点解析、真题解析、知识点归纳、解题技巧、复习笔记 草根考试网www.cgzyz.cn

版本说明 内容简介 1、 本套资料由天天向上求职工作室 组织编写;工作室致力于各大银行招聘求职 笔试面试资料服务,专业,用心锻造。本套资料具体由工作室团队成员马老师编制,陈老师身为光大银行内部员工,从事该系列资料的编写工作9年,经验丰富,熟悉光大银行银行总部及各省分行招聘笔试出题类型和出题思路,保证了该份资料内容能够切合实际招聘考试、解析深入独立到位,精益求精,有的放矢。 2、 本套资料包含的内容主要有光大银行历年招聘考点解析归纳、复习笔记、知识点整理、行测解题技巧、真题列举解析、全真模拟题、考前压轴预测题等部分。 3、 本套资料的特点和价值在于: ----以真题为参考,切合实际,与其他各种渠道出售的资料不同,该份资料不是简单的资料堆砌,而是对历往真题进行详细解析,总结技巧,归纳考点,体现其专业性; ----简而精, 针对通知时间与笔试时间一般间隔较短的特点,资料精益求精,使读者在短期时间内能够掌握笔试内容与技巧; ----以全面解析光大银行招聘考试内容为主,以提升读者的解题准度和解题速度为辅。“知己知彼,百战不殆”知道了其庐山真面目,然后制定对策;基于招聘题不难、量大、时间紧的特点,制定提升读者的解题准度和解题速度的对策。

第一部分:综述

1.1、光大银行招聘流程

光大银行招聘流程主要分为网上投简历—笔试--面试—签约四个环节,一般笔试在前,面试在后,不同省份的笔试和面试表现形式不一样;大部分分行考试类型为综合能力测试或者综合能力测试+专业题的形式。面试一般分为初面、专业面等几个环节,在此不作累述。

1.2、光大银行招聘笔试题考什么

由于招聘是全国统考进行,不同分行的笔试内容一样。绝大部分的光大银行分为综合能力测试+专业题+英语题的形式,。综合能力测试,也就是行测题测试;接着考查专业知识,考查范围包括金融学、货币银行学、西方经济学等(有的分行的题根据所报岗位类别不同),

1.3、光大银行招聘笔试考试时长

行测和专业题分别一般时间为60分钟,题量不一样时间有所差别,基本一个大致的对应关系是一个单项选择题对应时间为1分钟,专业题的简答题、论述题、作文题的话时间就不定了,根据绝大多数考过的考生反馈:总体时间比较紧张,完全不够用,尤其对没有经过行测专业训练的考生:

A、虽然题不难,特别是综合能力测试题,但大多数考生以前没有接触过行测题,不了解其解题规律和技巧,时间设定的很短,完全不够用。

B、专业题部分,考生需要较为牢固的基础专业知识,尤其是金融银行知识和经济学知识,否则无法取得较高的分数。

1.4、应对笔试整体方案:关键在于准度、速度、技巧

基于上述情况,针对光大银行笔试题型陌生、时间紧的特点,我们制定的应对方案建议如下:

A、了解光大银行考试内容---人生若只如初相见:考点归纳、真题解析

B、掌握行测解题技巧---你有张良计我有过云梯:行测解题技巧

C、提升行测解题速度---量变引起质变:练习题提速,全真模拟题真切体验

D、专业领域知识巩固---关公不能丢了大刀:专业题知识点整理

E、考前压轴冲刺---感觉才是最重要的:预测押题了解答题技巧和规律 草根考试网www.cgzyz.cn

 

 

第二部分:光大银行考点归纳

2.1、光大银行笔试专业题考点

----货币银行学【重点关注】 ----西方经济学【重点关注】:商品与商品经济、价值与价值规律、市场和市场经济、需求与供给、财政政策和货币政策、经济发展、企业制度

2.2、光大银行笔试行测题考点

A、常识题:包括历史常识、地理常识、文化常识、科技常识、生活常识等,涉及范围广泛。考查的是考生的知识的广度 B、推理【必考】:根据给出的一组图形、数字、文字、一段话寻找规律,并据此找到另一组图形、数字、文字、一段话中类似关系。顾名思义,考查的是考生对图形的敏感性和推理能力 C、数量关系【必考】:一种类似于数列题,找出给出数列的规律,据此推断出下一个数字;另一种类似于应用题,根据给出的条件计算结果。 D、言语理解与表达:言语理解与表达主要有四种类型的试题: ----词语替换,选词填空,语句表达和阅读理解。近年出现语句表达和阅读理解居多;词语替换:从所给的四个选项中选出一个,替换句中划线的部分,尽量使句子的意思保持不变; ----选词填空【必考】:从所给的四个词或四组词中选出一个或一组来填入句中的空格内,从而使句子的意思表达得最准确; ----语句表达【必考】:从给出的几句话中选出没有或有歧义的一句或从给出的几句话中选出有或没有语病的一句; ----阅读理解【必考】:形式较多,主要是对长句的意思进行准确的理解,即先给你一个复杂的长句,然后针对长句提出一个问题,提供四个选项,要求你根据长句的意思对这一问题作出正确的回答,选择出正确答案,这一方式主要考查应试者对长句语意的理解和语言的组合、表达能力。 E、资料分析【必考】:资料分析测验一般提供一组资料,这组资料可能是一个统计表,一个统计图,或者是一段文字的内容,考查包括三个部分:一是对某项工作或任务的进展或完成情况做出评价和判断,如对政策、计划执行情况的检查和监督;二是对被研究现象的统计规律、现象之间的依存关系及依存程度的规律等加以揭示和阐述;三是对被研究现象的未来发展趋势及其变化特征进行预测或推断。考查应试者对各种资料(主要是统计资料,包括图表和文字资料)进行准确理解、转换与分析综合的能力。

2.3、光大银行笔试英语题考点

一般都是考一个或两个阅读理解题,比较简单。

第三部分:招聘考试真题解析

见历年真题文件

第四部分:专业题知识点整理 草根考试网www.cgzyz.cn

 

 

4.1、货币银行学金融学重点知识点整理:重点关注

4.1.1、金融市场与金融工具—重点考查内容

1、金融市场是指按照市场机制,从事货币资金融通、交易的场所或营运网络。 2、金融市场的构成要素: 金融市场主体,金融市场客体,金融市场中介,金融市场价格 金融市场主体、金融市场客体是构成金融市场最基本的要求,是金融市场形成的基础。 金融市场中介,金融市场价格是金融市场的重要组成部分。 3、金融市场主体是指金融市场上交易的参与者.主要包括家庭,企业,政府,金融机构,中央银行,监管机构 家庭是主要的资金供应者, 企业是金融市场运行的基础,是重要的资金需求者和供给者,还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体, 政府是资金的需求者, 金融机构是金融市场上最活跃的交易者,存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄机构、信用合作社。非存款性金融机构包括保险公司,退休养老基金,投资银行,投资基金等机构。 中央银行,既是金融市场中重要交易主体,又是监管机构之一。 4、金融市场客体,即金融工具,是指金融市场上的交易对象或交易标的物。 按期限不同,金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具 货币市场工具是期限在一年以内的金融工具,包括商业票据,国库券,银行承兑汇票,大客可转让定期存单,同业拆借,回购协议等。 资本市场工具是期限在一年以上,代表债权或股权关系的金融工具,包括国债,企业债券,股票等。 按性质不同,金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。 5、金融工具的性质 期限性,流动性,收益性,风险性 正比关系:期限性与收益性 期限性与风险性 收益性与风险性 反比关系:流动性与收益性 流动性与期限性 流动性与风险性 流动性差的债权工具特点是:风险相对较大,利率相对较高 6、金融市场的功能 资金积聚功能(最基本的功能),财富功能,风险分散功能,交易功能,资源配置功能,反映功能,宏观调控功能 7、货币市场是指交易期限在一年以内,以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场,主要包括同业拆借市场,回购协议市场,票据市场,银行承兑汇票市场,短期政府债券市场,大额可转让存单市场。 具有期限短,流动性高,利率低等特点,具有准货币特性。 8、同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。 其期限短,参与者广泛,主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金,信用拆借。 同业拆借市场基本都是信用拆借。 9、回购交易不能超12个月。 10、证券回购协议是指证券资产的持有者在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。 实际上是一笔以为质押品而进行的短期资金融通,条件是在规定期限内再购回证券,购回价格高于卖出价格,两者的差额即为贷款的利息。 11、短期政府债券市场(国库券市场)风险最低(为0),流动性高,通常免税,面额最小。 12、大额可转让定期存单:不记名,且可在市场上流通并转让;一般面额固定且较大;不可提前支取,只能在二级市场上流通转让;利率既有固定的,也有浮动的,一般高于同期限的定期存款利率。 13、债券是债务人按照法定程序发行,承诺按约定和利率和日期支付利息,并在约定日期偿还本金的书面债务凭证。它反映筹资者和投资者之间的债权债务关系。

债券按发行主体的不同,可分为政府债券,公司债券,金融债券。 草根考试网www.cgzyz.cn

 

 

按偿还期限的不同,可分为短期债券,中期债券,长期债券 按利息是否固定,可分为固定利率债券,浮动利率债券。 按利息支付方式的不同,可分为付息债券,一次还本付息债券,贴现债券,零息债券。 债券的特征:偿还性,流动性,收益性,安全性 发行市场又称一级市场,流通市场是二级市场 14、投资基金的特征:集合投资,降低成本,分散投资,降低风险,专业化管理。 15、外汇是以外国货币表示的用于国际结算的支付手段,通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票,汇票,本票,存单等。 16、即期外汇交易是指在成交当日或之后的两个营业日内办理实际货币交割的外汇交易,目的:满足临时性的支付需要,调整持有的外币币种结构,进行外汇投机 17、远期外汇交易,是最常见最普通的外汇交易。 既可用于套期保值,防范汇率风险,又可进行投机。 18、掉期交易,常用于银行间外汇市场上。 19、金融衍生品的特征:杠杆比例高,定价复杂,高风险性,全球化程度高。 20、套期保值者又称风险对冲者,他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性,降低甚至消除风险。 21、金融远期合约是最早出现的一类金融衍生品,是一种非标准化的合约,比较常见的远期合约主要有远期利率协议,远期外汇合约,远期股票合约(股指期货) 22、期货合约与远期合约区别在于:远期合约的交易双方可以按各自的愿望就合约条件进行磋商;而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行,合约的内容有标准化的特点。 23、看跌期权执行的条件:市场价格低于执行价格。看涨期权,当市场价格高于合约的执行价格,看涨是购买资产,看跌是出售资产。 24、金融互换是2个或2个以上的交易者按事先商定的条件,在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式,分为货币互换,利率互换,交叉互换。 25、信用违约互换(CDS)是最常见的一种信用衍生产品,卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。几乎都是柜台交易,缺乏政府监管,没有一个统一的清算和报价系统,也没有保证金要求,市场操作不透明。只能转移风险,不能消灭风险。 26、我国上市公司股票按发行范围可分为,A股,B股,H股,F股, A股,是指已在或获准在上海证券交易所,深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。 B股,是以人民币为面值,以外币为认购和交易币种,在上海和深圳证券交易所上市的普通股票。 H股,是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。 F股,是我国股份公司在海外发生上市流通的普通股票。 27、在我国上市的公司股票,按投资主体可分为国有股,法人股,社会公众股。 28,我国的股票市场主体,是由上海证券交易所和深圳证券交易所组成,包括主板市场,中小企业板市场(2005年深圳交易设立),创业板市场(20091030日,中国企业板正式上市)

4.1.2利率与金融资产定价—利率重点考查

1,利率是利息率的简称,是指利息同借贷资本总额的比率,是借贷资本的价格。 2,债权工具的到期期限相同但利率不同的现象称为利率的风险结构。引起的原因:违约风险,流动性,所得税因素。 3,一般而言,随着利率水平的上升,长期收益与短期收益之差将减少或变成负值。当平均利率水平较高时,收益曲线为水平的,当利率较低时,收益率曲线通常较陡。 4,收益曲线是指有着相同流动性,税率结构,信用风险的金融资产的利率曲线。 5,凯恩斯认为,货币需求取决于公众的流动性偏好,其流动性偏好的动机包括:交易动机,预防动机,投机动机。 其中,交易动机与预防动机形成的交易需求与收入成正比,与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。 草根考试网www.cgzyz.cn

 

 

6,利率市场化以后,在利率决定中起主导作用的是(市场资金供求) 7,名义收益率又称票面收益率,是债券票面上的固定利率,即票面收益与债券面额之比率。 8,弱式有效市场:当前价格完全反映了过去的信息 半强式有效市场:是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息,而且反映了所有有关证券能公开获得的信息。 强式有产市场:所有信息包括历史价格信息,一切能公开获得的信息和内幕信息。在强式有效市场中,任何信息,包括私人或内幕信息,都无助于投资者获得超额收益。、 9CAPM资本资产定价理论,理性投资者应追求:效用最大化,同风险水平下收益最大化,同风险水平下风险最小化。 10,系统风险,是由那些影响整个市场的风险因素所引起的,包括宏观经济形势的变动,国家经济政策的变化,税制改革,政治因素,不可能通过资产组合来消除,属于不可分散的风险。 非系统风险,是指包括公司财务风险,经营风险等在内的特有风险,属于可分散的风险。 11,我国利率市场化改革的总体思路,其中存贷款利率市场化按照:先外币,后本币;先贷款,后存款;先长期大额,后短期小额。 12,进一步推进利率市场化改革的条件:要营造一个公平的市场竞争环境;要推动整个金融产品与服务价格体系市场化,需要进一下完善货币政策传导机制。

4.1.3、金融机构与金融制度—重点考查内容

1,金融机构是指从事各类金融活动的组织,包括直接融资领域中的金融机构和间接融资领域中的金融机构。 2,资金从盈余者向稀缺者融通。 3,金融机构主要有以下职能:信用中介(最基本,最能反映其经营活动特征的职能),支付中介,将货币收入和储蓄转化为资本,创造信用工具,金融服务 4,金融机构按融资方式不同,可分为直接金融机构和间接金融机构。 直接金融机构是在直接融资领域,为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。 5,商业银行是最典型的间接金融机构。 6,金融调控监管机构是指承担金融宏观调控和金融监管的重任,不以盈利为目的的金融机构,如中央银行,银监会,证监会,保监会 7,金融运行机构是指以盈利为目的,通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构。 8,一般以存款,贷款,汇兑,结算为核心业务的金融机构就是银行。 9,非银行金融机构,一般泛指除银行以外的其他各种金融机构,包括保险,证券,信托,租赁,投资。 10,政策性金融机构不以盈利为目的,可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构, 商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构,其经营目标是获得利润。 11,现代金融机构体系通常是以中央银行为核心。 12,存款性金融机构是吸收个人和机构存款,包括商业银行,储蓄银行,信用合作社。 13,商业银行是以经营存款贷款和金融服务为主要业务,以盈利为经营目标的金融企业。 吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。 商业银行是历史最悠久,资本最雄厚,体系最庞大,业务范围最广,掌握金融资源最多的金融机构,因而对经济生活的影响最大。 14,政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图,由政府或政府机构发起,出资设立,参股或保证,不以利润最大化为经营目的,在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。 15,农业政策性金融机构,是指专门向农业提供中长期低息贷款,以配合贯彻国家农业扶持和保护政策的金融机构。 一般以政府拨款,以行债券,吸收特定存款和借款为资金来源。 16,进出口政策性金融机构是国家为促进对外贸易发展,改善国际收支状况,由政府支持设置的向外贸部门提供优惠出口信贷的政策性金融机构。

17,金融制度是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构,以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相

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互关系的总和。 18,金融制度是一个动态演进变化的过程。 19,中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策,监督管理金融业和规范金融秩序,防范金融风险和维护金融稳定,为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务,调控金融和经济运行的宏观管理机构。 内涵主要包括,组织形式,资本组成,组织机构,职能构成 20,一元式中央银行制一般采取总分行制。 21,二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散,分支机构较少等特点,一般实行联邦制的国家所采用,如美国,德国。 22199861日成立的欧洲中央银行亦是一个典型的跨国式中央银行。 23,实行中央银行制度的国家和地区主要有(新加坡,中国香港,利比里亚,莱索托等发展中国家) 24,中央银行的资本金一般由(实收资本,在经营活动中的留存利润,财政拨款)等构成。 25,目前,大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式,(英,法,德,加,中,印,俄,印尼) 26,法律规定国家资本一般占资本总额的50%以上。 27,韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。 28,单一银行制度:一是防止银行的集中和垄断,但限制了竞争。 二是降低营业成本,但限制了业务创新与发展、 三是强化地方服务,但限制了规模效益。 四是独立性,自主性强,但抵御风险的能力差 29,分支银行制度优点:规模效益高,竞争力强,易于监管 缺点:加速了银行的垄断和集中,管理难度大 30,连锁银行制度又称联合银行制度,是指两家或更多的银行由某一个或某一集团通过购买多数股票的形式,形成经营的组织制度。是规避单一银行制的一种制度创新。 31,政策性金融机构的经营原则:政策性原则,安全性原则,保本微利原则 32,金融监管制度是金融监管当局基于信息不对称,逆向选择,道德风险等因素,对金融机构,金融市场,金融业务进行监督管理的体制模式。 按照金融监管机构的监管范围划分,可分为集中统一的监管体制,分业监管体制,不完全集中统一监管体制。 3320081216日,国家开发银行股份有限公司成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行,标志着我国政策性银行改革取得重大进展。 3419997月以后,根据《中华人民共和国证券法》规定,对证券公司实行分类管理,分为综合类证券公司和经纪类证券公司,综合类可从事证券承销,经纪,自营三种业务,而经纪类只能从事证券经纪类业务,即只能充当证券交易的中介,不得从事证券的承销和自营业务。 35,信托投资公司的本质是:受人之托,代人理财。 36,小额贷款公司是由自然人,企业法人,其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务,以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。 主要资金来源:股东缴纳的资本金,捐赠资金,不超过2个银行金融机构的融入资金。 在法律,法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过其资本净额的50%37中国人民银行,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。 职责:发行货币的银行,银行的银行,国家的银行,监督管理的银行。 制定和执行货币政策,防范化解金融风险,制定和实施人民币汇率政策,经理国库,管理征信业,发行人民币, 38,我国对信托公司进行统一监督管理的是(中国银行监督管理委员会) 39银监会的职责:市场准入监管,银行经营监管,其他 1998.4证监会的职责:市场准入监管,对机构及其业务监管,对从业人员管理,其他职责 1990.11.18保监会:市场准入监管,机构和产品的准入;对机构和业务的监督;对从业人员管理,其他。 40,国家重点金融机构监事会,对国务院负责,代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状态实施监督。监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系,监事会不参与,不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理活动。以财务监督为核心。

41, 中国证券业协会的宗旨:在国家对证券业实行集中统一监督管理的前提下,进行证券业自律管理。

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4.1.4商业银行经营与管理—重点考查内容

1,商业银行经营与管理的三大原则:安全性原则,流动性原则,盈利性原则 安全性原则的要求就是尽可能地减少风险。资金经营安全是商业银行生存发展的基础,也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提,被视为三大原则的首要原则。 流动性原则是指商业银行在业务运营过程必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产,其迅速变现的资产不受损失。分为,资产的流动性和负债的流动性 2,流动性与安全性成正比 安全性与盈利性成反比 3,新的业务运营模式的核心是,前后台分离。 4,目前,我国商业银行为了应对金融开放,竞争加剧的新形势,正积极采取有效措施,改革传统的业务运营模式,建立新型的业务运营模式。 5,商业银行经营的核心:市场营销 6,负债经营,包括存款,同业拆借,向中央银行贷款,其中最重要的是存款。 7,影响存款经营的因素主要三个方面:支付机制的创新,存款创造的调控,政府的监管措施。 8,要完成对客户自身及项目的了解,通常银行的信贷人员要完成三个步骤:贷款面谈,信用调查(5C标准),财务分析。 9,负债管理的三个方面:一是资本管理,资本充足率不得低于8%,二是存款管理,三是借入款管理。 10,贷款资产风险控制的主要措施有:降低信用贷款的比重,提高担保抵押贷款的比重;严格贷款审批制度,控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理。 112004年以前,信贷类不良资产是逾期,呆滞,呆账 2004年以后,次级,可疑,损失 12,财务管理的核心,基于价值的管理 13,根据“巴塞尔协议”的规定,银行资本分为两级,一是核心资本(包括普通股及溢价,未分配利润,附属机构的少数股东权益,少数经选择可确认的无形资产等。二是附属资本。 商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于8%,附属资本最高不得超过核心资本的100%14,商业银行利润总额由以下三个部分构成:一是营业利润,二是投资收益,三是营业外收支净额。 15,营业外收入内容:固定资产盘盈,固定资产出售净收益,抵债资产处置超过抵债余额部分,罚没收入,出纳长款收入,证券交易差错收入,教育费附加返还款,因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项。 16,内控机制的基本特征:审慎经营的理念和内部控制的文化氛围,职责分离,相互制约的部门和岗位设置,纵向的授权与审批制度,系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动,完善的信息系统。

17, 商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是(把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人。

4.1.5投资银行业务与经营—重点考查

1,证券发行与承销业务是投资银行最本源,最基础的业务活动。 2,投资银行与基金有着密切的联系:首先,投资银行可以作为基金的发起人发起和建立基金;其次,投资银行可作为基金管理者管理基金;第三,投资银行可以作为基金的承销人帮助基金发行人向投资者发售收益凭证。 3,资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产,构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。 4,投资银行通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能: 期限中介,风险中介,信息中介,流动性中介(投资银行为客户提供各种票据,证券与已有现金之间的互换机制。) 5,包销:投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券,然后再出售给投资者。 尽力推销:按照规定的发行条件尽力推销证券,发行结束后未售出的证券退还给发行人,承销商不承担发行风险。

余额包销:通常发生在股东行使其优先权认股权时,即需要在融资的上市公司增发新股前,向现在股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权,在股东按优先认股权认购股份后若还有余额,承销商有义务全部买进这

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部分剩余股票,然后再转售给投资公众。 6,我国企业首次公开发行票所采取的监管制度是:(核准中的保荐制) 7,私募发行相对于公募发行有以下优点:简化了发行手续,避免泄露公司商业机密,节省发行费用,缩短发行时间,发行条款灵活,比公开发行更有成功的把握。 但私募发行也有以下不足:证券流动性差,发行价格和交易价格可能会比较低,不利于筹资者,不利于企业扩大知名度。 8,竞价:终价由投资方确定 累计投标询价:发行终价由发行方确定 9,开立证券账户:按照开户人的不同,可以分为个人账户(A字账户)和法人账户(B字账户)。 个人投资者只能凭本人身份证开设一个证券账户,不得重复开户;法人投资者不得使用个人证券账户进行交易,投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户。 10,投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务。 11,信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户,投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险。 12,信用经纪业务主要有两类,融资(买方)和融券(卖方) 融资是客户委托买入证券的利息。 融券是卖出证券后紧还客户。 13,投资者可以通过财务杠杆作用扩大收益,当然也使投资的风险成倍扩大。 14,吸收合并:A+B=A 新设合并:A+B=C 15,按并购的出资方式,并购分为用现金购买资产,用现金购买股票,用股票购买资产,用股票交换股票 16,投资者完全绕过证券商,相互间直接进行证券交易而形成的市场是(第四市场) 17,按收购融资渠道,并购分为杠杆收购和管理层收购。 18,投资银行的信用经纪业务是融资业务和经纪业务的结合。 19,为客户提供各种票据,证券以及现金之间的互换机制,投资银行所发挥的作用是流动性中介。 20,我国投资银行业的现存问题: 整体规模偏小,盈利模式同质,行业集中度不高,公司治理结构和内部控制机制不完善,整体创新能力不足

4.1.6、金融创新与发展

1,金融创新,就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。 2,狭义的金融创新是指金融工具的创新。 3,金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化 4,金融制度的创新主要表现在以下三方面: 分业管理制度的改变;对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变;金融市场准入制度趋向国民待遇,促进国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展 5,贷款证券化作为商业银行贷款业务与证券市场紧密结合的产物,是商业银行贷款业务创新的一个重要表现,它极大地增强了商业银行资产的流动性和盈利能力。 6,贷款业务“表外化”,为了规避风险,具体业务有:回购协议,贷款额度,周转性贷款承诺,循环贷款协议,票据发行便利。 7,远期合约的最大功能在于转嫁风险。 8,金融期货的最主要功能是风险转移和价格发现。 9,货币化程度,即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。 10,信息不对称,是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。 11,麦金农和肖将金融抑制描述为包括利率和汇率在内的金融价格的扭曲以及其他手段使实际增长率下降,并使金融体系的实际规模下降。

12,金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外,更多的表现为一种金融“欠发达”状态,其原因除了可以是

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不适当的金融管制外,更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。 13,利率管理对经济行为和经济增长有损害作用,其表现是:鼓励对贷款的超额需求,导致资金外逃。 14,金融自由化的条件:要使金融自由化取得比较好的政策效果,实施前一般应具备以下几个方面的条件:宏观经济稳定;财政纪律良好;法规,会计制度,管理体系完善;充分谨慎的商业银行监管;取消对金融体系歧视性的税赋 15,金融自由化并不否认金融监管,即使是赞同金融自由化的人,也主张政府的适当干预是必要的。 161999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》,其核心是废止1933年的《格拉斯-斯蒂格尔法案》以及相关法案,准许金融持股公司跨界从事金融业务。 17,金融抑制和金融约束论根本区别:创造租金,提供适当的激励机制。 18,金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用,认为“温和的金融压制”是必要的。

19,哈罗德--多马模型(实物增长模型)基本公式:S/V=Y/Y 20,20061211日,《商业银行金融创新指引》是我国发布的第一个规范金融创新的文件。 21,金融发展不单指金融数量或质量上的变化,更主要的是(金融效率的提高) 22,金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界定(逐渐模糊) 23,商业银行负债业务创新的最终目的是创造(更多的派生存款)

4.1.7、货币供求及其均衡—重点考查内容

1,在不同的层次的货币中,流动性较强可以直接作为购买手段和支付手段的是现金及活期存款 2,凯恩斯认为,人们的货币需求是由交易动机,预防动机,投机动机三种动机决定的,由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平;基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。 3,凯恩斯认为,当利率极低时,投机动机引起的货币需求量将是无限的, 利率不能过低,否则人们宁愿持有货币而不再储蓄,这种情况被称为“流动性偏好陷阱” 4,凯恩斯非常重视利率,认为利率的变动直接影响就业和国民收入的变动,最终必然影响货币需求量。 弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响。 在货币政策传导变量的选择上产生分歧,凯恩斯认为是利率,货币主义坚持是货币供应量。 凯恩斯是“相机行事”,弗里德曼是“单一规则” 5,作为划分货币层次依据的流动性是指金融资产的变现能力,金融资产中流动性最强的是(活期存款) 6M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款 7,货币供应量=基础货币与货币乘数的乘积。 8,财政赤字对货币供应量的影响取决于弥补财政赤字的方式。 9,顺差:外汇储备上升,基础货币上升。 10,体现货币均衡的货币容纳量弹性,是指(货币需求量对货币供应量)具有一定的弹性或适应性。 11,在市场经济制度下,物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。 在计划经济制度下,货币流通速度是主要标志。 12,市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件:健全的利率机制,发达的金融市场,有效的中央银行调控机制。

4.1.8、通货膨胀与通货紧缩—重点考查内容

1,通货膨胀所指的物价上涨:是指一般物价水平,即全部物品及劳务的加权平均价格的上涨,是一定时间内的持续的上涨。 2,爬行式:不超过2-3% 温和式:比爬行式高,但又不是很快。 奔腾式:上涨率在2位数以上,且发展速度很快。

 


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